Zwłaszcza w zmiennych czasach konieczna jest taka konstrukcja portfela inwestycyjnego, aby był odporny na duże spadki i korekty rynkowe. Karygodnym błędem jest postawienie wszystkich pieniędzy na jedną rzecz. Aby należycie zdywersyfikować portfel inwestycyjny, trzeba inwestować w różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje i nieruchomości, a także rozłożyć inwestycje w różnych sektorach i regionach geograficznych.

Portfel inwestycyjny to grupa różnych instrumentów finansowych, które inwestor posiada w celu osiągnięcia swoich celów finansowych. Zarzadzanie portfelem może obejmować akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości, surowce, kryptowaluty czy metale szlachetne. W trudnych czasach powinieneś zadbać o rozłożenie inwestycji na różne aktywa w celu minimalizacji ryzyka i maksymalizacji potencjalnych zysków.

Analiza ryzyka

Aby zrealizować podstawowe cele przedsiębiorstwa, czyli zmaksymalizować zyski, potrzebne są przedsięwzięcia inwestycyjne umożliwiające jego rozwój. Nieodłączną częścią inwestowania jest ryzyko poniesienia straty. Istnieje ono zawsze, gdyż żaden człowiek nie umie przewidzieć przyszłości. Zawsze warto dokładnie wiedzieć, ile można stracić. Operując określonymi przesłankami, np. historycznymi notowaniami danego instrumentu finansowego, możliwe jest prognozowanie trendów oraz optymalizacja ryzyka.

Inwestując w akcje w zmiennych czasach warto poszukiwać firm o odpornych modelach biznesowych, stałych strumieniach przychodów i długiej historii rentowności. Spółki te mają większe szanse na wzrost, zapewniając inwestorom atrakcyjne możliwości pomnażania kapitału. Za bezpieczne aktywa uważa się obligacje rządowe, które z reguły dobrze sobie radzą w okresach zmienności rynku. Najwyższe zyski zapewniają obligacje indeksowane inflacją.

Atrakcyjną formą inwestycyjną są nieruchomości mieszkalne, które są zwykle bardziej odporne na okresy pogorszenia koniunktury gospodarczej. Nieruchomości na wynajem mogą zapewnić inwestorom stały strumień dochodów i potencjalny wzrost wartości kapitału w dłuższym czasie. Jest to łakomy kąsek szczególnie dla inwestorów posiadających większy kapitał.

Dywersyfikacja

Podczas recesji kluczowe znaczenie ma dywersyfikacja portfela będąca instrumentem zarządzania ryzykiem oraz osiągania długoterminowych zysków. Celem dywersyfikacji jest rozłożenie inwestycji w taki sposób, aby ewentualne straty z jednego źródła były rekompensowane przez zyski z innych. Taka strategia inwestycyjna stosowana jest zarówno przez początkujących inwestorów, jak i doświadczonych graczy.

Zamiast koncentrować środki w jednym rodzaju aktywów, inwestor stosujący dywersyfikację tworzy portfel zawierający różne elementy, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości czy surowce. Dzięki temu nawet jeśli jedno z aktywów traci na wartości, pozostałe zwyżkują, co sprzyja osiąganiu bardziej stabilnych wyników finansowych w długim okresie.

Formą dywersyfikacji jest rozdzielenie inwestycji między różne sektory gospodarki, takie jak technologia, energetyka, zdrowie czy finanse. Szczególnie w okresie recesji należy unikać koncentracji środków w jednym kraju, co pozwala zmniejszyć ryzyko związane z regionalną niestabilnością gospodarczą czy polityczną.

Inwestowanie w akcje może przynieść większe zyski, ale wiąże się z dużym ryzykiem. Może warto rozważyć obligacje, które gwarantują mniejszy zysk, ale są stabilniejsze.

Alokacja zasobów

Jako inwestor, masz możliwość zdywersyfikowania swojego portfela przez alokację środków pomiędzy różne sektory, klasy aktywów i regiony geograficzne. Alokacja jest procesem dystrybucji kapitału pomiędzy różne klasy aktywów przeprowadzana na podstawie takich czynników, jak tolerancja ryzyka, warunki rynkowe i cele inwestycyjne. Do oceny inwestycji i identyfikacji okazji handlowych służy analiza techniczna.

Jeśli planujesz dywersyfikację zasobów, twój portfel inwestycyjny może zawierać np. akcje, obligacje korporacyjne czy państwowe, nieruchomości, towary, fundusze ETF, dzieła sztuki czy biżuterię. W zależności od rodzajów aktywów, w które decydujesz się zainwestować, dodajesz je do swojego portfela inwestycyjnego.

Np. jeśli twój portfel składa się wyłącznie z akcji, możesz zdecydować się na alokację 30 proc. na akcje międzynarodowe, 30 proc. na akcje o wysokim potencjale wzrostu, 30 proc. na akcje o małej kapitalizacji i 10 proc. na akcje o wartościach fundamentalnych. Ta sama zasada dotyczy innych rodzajów aktywów, takich jak towary i kryptowaluty.

Aktywa defensywne

W okresach pogorszenia koniunktury gospodarczej lepiej niż inne radzą sobie sektory defensywne, takie jak opieka zdrowotna, dobra podstawowe, usługi użyteczności publicznej (energetyka, wodociągi) oraz spółki telekomunikacyjne. Popyt na podstawowe towary i usługi zawsze jest stabilny mimo spadku dochodów ludności.

Spółki defensywne dostarczają produktów, bez których konsumenci nie mogą się obyć nawet wtedy, gdy słaba koniunktura gospodarcza mocno bije w ich portfele. Np. w trakcie recesji ograniczymy wydatki na nieruchomości, samochody czy rozrywkę, ale nie zrezygnujemy z wyżywienia, leczenia czy utrzymania higieny osobistej.

Spółki defensywne cechuje mniejsza zmienność przychodów i zysków. Stopę zwrotu z takich inwestycji podnosi dywidenda, którą spółki defensywne powinny regularnie wypłacać. Zwykle mają także relatywnie niskie wskaźniki zadłużenia, gdyż swoją działalność finansują z bieżących przepływów pieniężnych.

Kursy takich przedsiębiorstw zwykle zachowują się stabilniej. Właśnie dlatego inwestowanie w sektory defensywne jest polecane inwestorom poszukującym wysokich zysków.